【小贝课堂】公积金贷款五大限制,买房的你一定要知道!

      随着商业贷款利率不断上浮，通过商贷买房的成本压力越来越大，公积金贷款利率低的优势显现出来，不过在申请公积金贷款的时候，包括开发商拒绝公积金贷款等情况在内，都存在一些门槛限制，不是想贷就能贷的。

限制一：公积金贷款有缴存时间要求

申请公积金贷款需要满足一定的缴存时间，温州市要求借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，比如北京；也有规定连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津。中途断缴就有可能影响申贷，所以对于那些跳槽换工作的人来说，要注意公积金缴存时间对贷款的影响。

限制二：贷款有较高限额

公积金贷款还有较高额度限制，各个城市的要求有差异，而且部分城市夫妻和个人对应的贷款额度也有差异，比如北京地区夫妻和个人公积金贷款较高限额都是120万，温州市个人和夫妻分别是50万、70万元。

另外，不是所有人都能申请到较高额度，公积金中心在批贷的时候，要根据借款人的收入、职业、缴存情况计算额度，在额度有限的情况下，各项条件都优秀的优质客户更易获得较高额度，资质平平的人就不好说了。

限制三：账户余额影响贷款额度

公积金账户里面的余额也影响贷款额度，比如温州市规定：在满足较高限额等条件的同时，公积金贷款额度=借款人近一年住房公积金月平均余额×按缴存时限确定的倍数＋配偶近一年的住房公积金月平均余额×按缴存时限确定的倍数（贷款额度计算至千元，取千元整数）这也是为何在有些城市提取公积金会影响日后买房贷款额度。

倍数确认表

限制四：申贷周期长，时间成本高

去年以来，随着职工购房需求的不断增长，温州市住房公积金资金出现严重不足，公积金贷款和公转商贷款的轮候户数和金额不断增加，上半年轮候时间达6个月，最长轮候达到1年，影响了缴存职工的获得感。

12月13日上午，市住房公积金管理中心召开2018年度住房公积金运行管理情况通报会。会上透露，现今市区公积金贷款暂时不需轮候，从贷款受理到发放仅需1-1.5个月，其他县（市、区）缩短为平均3个月。

限制五：申请组合贷款要经过银行卖家同意

有的购房人因为公积金贷款额度有限，就申请组合贷款，可是却被银行告知一套房子不能同时抵押给两家银行，公积金贷款和商业贷款要在同一家银行办理才行，而且卖家那边也有可能嫌放款周期长不接受组合贷款。

所以，如果真的想申请组合贷款，较好和房主商量好，找能等待放款的卖家；银行方面的话，可以优先选择有公积金贷款业务的银行，向我们交易专员咨询清楚相关要求，提前做好准备。

需要提醒大家的是，公积金贷款政策地域差异性比较大，具体放款情况取决于公积金中心的业务要求，建议买房前咨询当地的公积金中心，根据自身情况做选择。